Ngeri-ngeri Sedap, Alasan Bunga Bank Selangit & Males Pangkas

Hidayat Setiaji, CNBC Indonesia

23 November 2020 13:50

Mesin ATM — Foto: Muhammad Luthfi Rahman

Agar suku bunga kredit bisa turun, suku bunga simpanan harus turun dulu. Penurunan suku bunga simpanan akan membuat biaya dana (cost of fund) bank berkurang sehingga ada ruang menurunkan suku bunga kredit.

Per Oktober, rata-rata suku bunga deposito rupiah tenor sebulan adalah 5%. Turun 100 bps dibandingkan posisi awal tahun, lagi-lagi belum secepat penurunan suku bunga acuan.

Baca:

Bunga Turun tapi Kredit Masih Lambat, Kapan Ekonomi Bangkit?

Apa yang membuat bunga simpanan belum bisa turun secepat suku bunga acuan? Ada hal yang menarik di sini, agak ngeri-ngeri sedap. Sesuatu yang menjadi isu sejak dulu tetapi belum tuntas sampai sekarang.

Mengutip data Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), jumlah nominal simpanan masyarakat di perbankan nasional per September 2020 adalah Rp 6.721 triliun yang tersebar di 335,6 juta rekening. Sebanyak Rp 2.780 triliun (41,4%) adalah deposito, porsinya terbesar dibandingkan jenis simpanan lain.

Berdasarkan nominal rekening, paling banyak adalah yang bernilai lebih dari Rp 5 miliar dengan total Rp 3.309 triliun atau 49,2% dari total simpanan masyarakat di perbankan. Padahal jumlah rekeningnya paling sedikit yaitu 107.977 unit, bahkan tidak sampai 0,1% dari total jumlah rekening nasabah.

Baca:

Purbaya Gerak Cepat, LPS Turunkan Bunga Penjaminan 25 Bps

Jadi hampir setengah dana simpanan di perbankan dikuasai oleh kurang dari 0,1% pemilik rekening. Mereka punya posisi yang luar biasa kuat, bisa menekan perbankan agar tidak menurunkan bunga simpanan. Selama nasabah-nasabah kakap ini masih meminta bunga deposito tinggi, maka sulit berharap bunga kredit bisa turun lebih cepat.

Faktor lain adalah efisiensi perbankan. Masih ada inefisiensi, yang membuat biaya operasional tinggi sehingga suku bunga kredit susah ditekan.

Per Agustus 2020, rasio Biaya Operasional-Pendapatan Operasional (BOPO) bank komersial di Indonesia adalah 84,97%. Naik 1,48 poin persentase dibandingkan posisi awal tahun.

Penurunan suku bunga acuan memang bisa menarik suku bunga kredit perbankan ke bawah. Namun selama isu 'penyanderaan' oleh deposan besar dan inefisiensi operasional perbakan, maka agak sulit berharap suku bunga kredit bisa turun dengan cepat.