Q3-2019, Laba BBNI Naik 4,7% Tembus Rp 12 T
Syahrizal Sidik, CNBC Indonesia
23 October 2019 15:47
Jakarta, CNBC Indonesia - PT Bank Negara Indonesia Tbk (BBNI) mengumumkan kinerja keuangan di kuartal III-2019. Bank BUMN ini mencatatkan laba bersih senilai Rp 12 triliun pada periode tersebut, atau tumbuh 4,7% dibandingkan periode yang sama tahun 2018.
Manajemen BBNI dalam paparan kinerja Rabu ini (23/10/2019), menyatakan laba bersih tersebut diraih setelah ditopang adanya pertumbuhan pendapatan bunga bersih (NII) menjadi Rp 26,9 triliun pada Kuartal III-2019.
Begitu juga dengan Non Interest Income atau fee based income (FBI) juga tumbuh sebesar 13% YoY, menjadi Rp 8,1 triliun. "Dengan dukungan pertumbuhan NII dan FBI, BNI mampu mencatatkan laba bersih senilai Rp 12 triliun atau tumbuh 4,7% dibandingkan periode yang sama tahun 2018," kata Ario Bimo, Direktur Keuangan BBNI, dalam paparannya di Jakarta, sore ini.
Pada kuartal III-2019, BBNI berhasil mencatat pertumbuhan kredit sebesar 14,7% menjadi senilai Rp 558,7 triliun, sekaligus menandai stabilnya percepatan fungsi intermediasi di tengah kondisi perekonomian yang menantang.
Penyaluran kredit tersebut didukung oleh pertumbuhan dana pihak ketiga sebesar 5,9% yang mengantarkan BNI untuk mencatatkan perbaikan pada net interest income (NII).
"Penyaluran kredit yang tetap dijaga ini menunjukkan BNI menjalankan peran dan fungsi utama sebagai bank yang juga menjalankan fungsinya sebagai agent of development, serta sebagai strategi optimalisasi pengelolaan portofolio aset dan liabilitas."
Kredit Tumbuh
Pertumbuhan kredit BNI didorong oleh pembiayaan pada Segmen Korporasi yang tumbuh 18,1% dari periode yang sama tahun 2018 menjadi Rp 291,7 triliun yang terdistribusi ke Segmen Korporasi Swasta sebesar Rp 181,1 triliun, atau tumbuh 24,8% dibanding Kuartal III-2018, dan pada BUMN senilai Rp 110,7 triliun, atau tumbuh 8,6% dibanding Kuartal III-2018.
Selain Segmen Korporasi, segmen Usaha Kecil juga memberikan kontribusi pertumbuhan sebesar 19,2% dibandingkan Kuartal III-2018, menjadi Rp 75 triliun.
Kredit pada segmen korporasi terutama disalurkan pada sektor manufaktur, perdagangan restoran dan hotel, jasa dunia usaha, konstruksi dan kelistrikan.
Adapun pada Segmen Konsumer, BNI mencatatkan Kredit Payroll masih sebagai kontributor utama pertumbuhan bisnis konsumer, dengan tumbuh 13,1% YoY.
Perluasan kredit payroll dilakukan BNI dengan memfokuskan diri pada pemberian kredit pada karyawan institusi pemerintah dan BUMN, di mana hingga September 2019, kredit payroll kepada karyawan BUMN dan pemerintahan memberikan kontribusi sekitar 64,4% dari total kredit payroll.
Selain kredit payroll, BNI juga terus fokus menumbuhkan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) melalui berbagai perbaikan strategi antara lain perbaikan proses kredit mortgage, perubahan kebijakan tenor menjadi lebih panjang bagi nasabah potensial, fokus ekspansi pada nasabah yang belum menggunakan produk KPR BNI, fokus pada nasabah berpendapatan tetap, serta ekspansi target ke generasi milenial.
Pada September 2019, BNI mencatatkan pertumbuhan KPR 9,5% secara YoY atau mencapai Rp 43,1 triliun.
Dari sisi Dana Pihak Ketiga (DPK), penyaluran kredit BNI yang solid ditopang oleh pertumbuhan DPK sebesar 5,9% secara YoY, menjadi Rp 581 triliun.
BNI juga menjaga rasio dana murah yang ditunjukkan dari komposisi CASA yang mencapai 64,3% dari total DPK, terutama karena pertumbuhan giro sebesar 13% dan tabungan 7,5% YoY.
"Dalam upaya menghimpun dana murah, BNI terus mengembangkan layanan digital banking, meningkatkan sinergi dengan berbagai Badan Usaha Milik Negara (BUMN), serta mengembangkan layanan bagi lembaga-lembaga pemerintahan."
Keberhasilan dalam upaya menghimpun dana murah juga tercermin dari penambahan jumlah rekening individu menjadi sebanyak 46,5 juta.
"Selain itu, BNI juga terus meningkatkan jumlah branchless banking dari 111.836 pada akhir tahun 2018 menjadi 130.803 Agen46 pada Kuartal III - 2019. Perluasan Agen46 ini semakin mendekatkan layanan perbankan yang biasa diberikan di outlet BNI, kepada para nasabah, sehingga memberikan kontribusi pendapatan berbasis komisi.
Dari sisi kualitas aset, NPL (tingkat kredit bermasalah) BNI tercatat membaik menjadi 1,8% pada Kuartal III-2019 dari periode yang sama pada tahun sebelumnya sebesar 2%.
Credit cost juga menunjukkan perbaikan, yaitu turun dari 1,4% pada Kuartal III-2018 menjadi 1,3% pada Kuartal III-2019, sementara coverage ratio terus meningkat dari 152% di Kuartal III - 2018 menjadi 159% pada Kuartal III - 2019.
Sebagai perbandingan, pada semester I-2019, laba bersih BBNI tumbuh hanya 2,7% menjadi Rp 7,63 triliun dari Rp 7,44 triliun. Laba bersih yang tumbuh 2,7% itu dikarenakan tekanan dari interest expense (biaya bunga) dan cost of fund (biaya dana) yang naik dari 2,8% tahun lalu menjadi 3,2%.
Di sisi lain, pendapatan bunga (interest income) di semester I, tumbuh 9,4% salah satunya karena ekspansi pinjaman semester I-2019 kurang maksimal.
(tas) Next Article Lapkeu Ciamik, Saham BBNI Laris Diborong Asing!
Most Popular