Catat, Ini 4 Cara Lepas Jeratan Utang Kartu Kredit!
Thea Fathanah Arbar, CNBC Indonesia
30 January 2020 20:54
Jakarta, CNBC Indonesia - Mengurangi pengeluaran dan menabung lebih banyak adalah tujuan finansial yang banyak orang lakukan. Itu bagus, namun membayar lunas utang adalah kunci keberhasilan finansial yang sesungguhnya.
Namun nyatanya masih banyak masyarakat yang terus mengambil banyak pinjaman. Contohnya sekitar 35% pemegang kartu kredit di Amerika pada 2020 memiliki lebih banyak utang daripada tahun sebelumnya, menurut survei terbaru CompareCards.
Kartu kredit sejauh ini merupakan jenis utang yang paling populer, diikuti oleh pinjaman mobil, hipotek, pinjaman mahasiswa, dan utang medis.
"Utang adalah penghalang utama untuk mencapai tujuan keuangan dari membeli rumah hingga pensiun," kata Carrie Schwab-Pomerantz, ketua dewan direksi dan presiden Yayasan Charles Schwab, dilansir dari CNBC Internasional.
Menurut Schwab-Pomerantz, utang mempengaruhi orang-orang dari segala usia dan latar belakang dan bahkan pada tahap kehidupan yang berbeda. "Meminjam itu sangat mudah, membayarnya kembali itu sulit," imbuhnya.
Untuk mengatasi hal itu, berikut adalah beberapa taktik untuk melunasi utang sekali dan untuk semua.
Buat rencana pembayaran
Mulailah dengan mencari tahu apa saja utang Anda, kemudian putuskan apakah akan menggunakan metode "longsoran utang" atau "bola salju utang" untuk mengurangi pinjaman bergulir itu.
Metode longsoran mencantumkan utang dari tertinggi ke terendah berdasarkan suku bunga. Dengan begitu Anda dapat melunasi utang yang paling banyak dengan membayar bunga terlebih dahulu.
Sedangkan metode bola salju memprioritaskan utang terkecil terlebih dahulu, terlepas dari tingkat bunga. Idenya adalah bahwa Anda akan mendapatkan momentum karena utang dilunasi dan itu akan memotivasi Anda untuk terus membayarnya hingga lunas.
"Memiliki rencana tentang bagaimana Anda akan melunasi hutang dapat membuat Anda tetap fokus pada apa yang diperlukan untuk mencapai 'kebebasan finansial'," kata Schwab-Pomerantz.
Pindah kartu kredit
Para ahli sering merekomendasikan untuk memindahkan saldo dari kartu kredit dengan tingkat suku bunga tinggi, ke kartu dengan penawaran transfer saldo tanpa bunga atau bunga rendah untuk mengurangi jumlah utang bunga yang Anda bayarkan.
"Sekarang adalah saat yang tepat untuk fokus melunasi hutang karena banyak perusahaan kartu kredit menawarkan APR tahun baru 0% untuk transfer saldo," kata Paul Miller, seorang CPA dan managing partner Miller & Company LLP di Whitestone, New York.
Sebagian besar penawaran memungkinkan Anda membayar bunga 0% selama setahun atau lebih. Namun, jika Anda tidak melunasi saldo secara penuh, jumlah yang tersisa akan menerapkan tarif persentase tahunan baru. Selain itu, sebagian besar kartu juga memiliki biaya transfer saldo satu kali, yang biasanya sekitar 3% dari tab, dan ini sesuatu yang harus diperhatikan.
Minta tarif lebih rendah kepada penerbit kartu kredit
Setiap saat, pemegang kartu yang dibebani dengan utang berbunga tinggi juga dapat menghubungi penerbitnya secara langsung untuk meminta pemutusan suku bunga.
"Konsumen memiliki kekuatan lebih besar daripada yang mereka sadari," kata Sara Rathner, pakar kartu kredit di NerdWallet.
Dalam periode satu tahun terakhir, lebih dari tiga perempat pemegang kartu yang meminta tarif lebih rendah mendapatkannya, dan sebagian besar mendapat pengurangan antara 5 persen dan 6 poin persentase, menurut penelitian dari CompareCards.com.
Bekukan kartu kredit
Masukkan kartu kredit Anda ke dalam laci, atau sembunyikan jika perlu. Kemudian beralih ke kartu debit dan berjanji untuk hanya menghabiskan uang tunai yang Anda miliki, setidaknya untuk sementara.
"Lakukan apa pun yang Anda perlu agar sementara Anda fokus membayar utang Anda, Anda melakukan apa saja untuk menghindari menambah saldo itu," kata Hanna Horvath, wakil redaktur pelaksana di Policygenius.
(gus) Next Article 11 Faktor Perceraian Karena Uang, Kartu Kredit Salah Satunya
Namun nyatanya masih banyak masyarakat yang terus mengambil banyak pinjaman. Contohnya sekitar 35% pemegang kartu kredit di Amerika pada 2020 memiliki lebih banyak utang daripada tahun sebelumnya, menurut survei terbaru CompareCards.
Kartu kredit sejauh ini merupakan jenis utang yang paling populer, diikuti oleh pinjaman mobil, hipotek, pinjaman mahasiswa, dan utang medis.
Menurut Schwab-Pomerantz, utang mempengaruhi orang-orang dari segala usia dan latar belakang dan bahkan pada tahap kehidupan yang berbeda. "Meminjam itu sangat mudah, membayarnya kembali itu sulit," imbuhnya.
Untuk mengatasi hal itu, berikut adalah beberapa taktik untuk melunasi utang sekali dan untuk semua.
Buat rencana pembayaran
Mulailah dengan mencari tahu apa saja utang Anda, kemudian putuskan apakah akan menggunakan metode "longsoran utang" atau "bola salju utang" untuk mengurangi pinjaman bergulir itu.
Metode longsoran mencantumkan utang dari tertinggi ke terendah berdasarkan suku bunga. Dengan begitu Anda dapat melunasi utang yang paling banyak dengan membayar bunga terlebih dahulu.
Sedangkan metode bola salju memprioritaskan utang terkecil terlebih dahulu, terlepas dari tingkat bunga. Idenya adalah bahwa Anda akan mendapatkan momentum karena utang dilunasi dan itu akan memotivasi Anda untuk terus membayarnya hingga lunas.
"Memiliki rencana tentang bagaimana Anda akan melunasi hutang dapat membuat Anda tetap fokus pada apa yang diperlukan untuk mencapai 'kebebasan finansial'," kata Schwab-Pomerantz.
Pindah kartu kredit
Para ahli sering merekomendasikan untuk memindahkan saldo dari kartu kredit dengan tingkat suku bunga tinggi, ke kartu dengan penawaran transfer saldo tanpa bunga atau bunga rendah untuk mengurangi jumlah utang bunga yang Anda bayarkan.
"Sekarang adalah saat yang tepat untuk fokus melunasi hutang karena banyak perusahaan kartu kredit menawarkan APR tahun baru 0% untuk transfer saldo," kata Paul Miller, seorang CPA dan managing partner Miller & Company LLP di Whitestone, New York.
Sebagian besar penawaran memungkinkan Anda membayar bunga 0% selama setahun atau lebih. Namun, jika Anda tidak melunasi saldo secara penuh, jumlah yang tersisa akan menerapkan tarif persentase tahunan baru. Selain itu, sebagian besar kartu juga memiliki biaya transfer saldo satu kali, yang biasanya sekitar 3% dari tab, dan ini sesuatu yang harus diperhatikan.
Minta tarif lebih rendah kepada penerbit kartu kredit
Setiap saat, pemegang kartu yang dibebani dengan utang berbunga tinggi juga dapat menghubungi penerbitnya secara langsung untuk meminta pemutusan suku bunga.
"Konsumen memiliki kekuatan lebih besar daripada yang mereka sadari," kata Sara Rathner, pakar kartu kredit di NerdWallet.
Dalam periode satu tahun terakhir, lebih dari tiga perempat pemegang kartu yang meminta tarif lebih rendah mendapatkannya, dan sebagian besar mendapat pengurangan antara 5 persen dan 6 poin persentase, menurut penelitian dari CompareCards.com.
Bekukan kartu kredit
Masukkan kartu kredit Anda ke dalam laci, atau sembunyikan jika perlu. Kemudian beralih ke kartu debit dan berjanji untuk hanya menghabiskan uang tunai yang Anda miliki, setidaknya untuk sementara.
"Lakukan apa pun yang Anda perlu agar sementara Anda fokus membayar utang Anda, Anda melakukan apa saja untuk menghindari menambah saldo itu," kata Hanna Horvath, wakil redaktur pelaksana di Policygenius.
(gus) Next Article 11 Faktor Perceraian Karena Uang, Kartu Kredit Salah Satunya
Most Popular