Rahasia Unit Link Terungkap, Bisa 20 Tahun Lebih Balik Modal!
Khusus untuk asuransi unit link milik Prudential, menurut penelusuran Tim Riset CNBC Indonesia, menjadi salah satu asuransi dengan biaya akuisisi tertinggi yakni mencapai 200% dalam lima tahun. Pada tahun pertama dan kedua potongan biaya akuisisi mencapai 70% sedangkan di tahun ketiga hingga kelima biaya akuisisinya mencapai 20%.
Jika menggunakan kinerja investasi Prudential dalam lima tahun terakhir dengan rerata 2.86% dari semua produk (pendapatan tetap, pasar uang, campuran, dan saham) sebagai contoh sederhana maka periode impas (BEP) baru 24 tahun. Waktu yang sangat lama...
Namun yang perlu diketahui juga tentunya produk unit link juga biasanya digabung dengan asuransi kesehatan dan jiwa. Selama polis masih berjalan, dan premi dibayarkan secara berkala sesuai kesepakatan awal maka nasabah masih dapat menikmati fasilitas jaminan kesehatan dan jiwa asalkan masih dalam koridor perjanjian.
Berikut tabel kinerja investasi asuransi unit link Prudential, AIA dan AXA Mandiri per 31 Desember 2021:
Jika melihat kinerja unit link ketiga perusahaan asuransi di atas ternyata mayoritas gagal melampaui benchmark, wajar saja jika return yang akan diperoleh nasabah menjadi sangat kecil.
Perlu dicatat benchmark merupakan standar kinerja aset investasi, sebagai contoh apabila diinvestasikan di saham benchmark yang dipakai biasanya IHSG. Apabila kinerja investasi di bawah kinerja IHSG maka bisa dikatakan kinerja investasi tersebut underperform.
Dapat dilihat dari tabel di atas, hanya produk unit link pasar uang yang rata-rata bisa mengungguli benchmark. Namun seperti yang sudah disebutkan, produk ini memberikan return terendah namun paling aman.
Berdasarkan kalkulasi Tim Riset CNBC Indonesia jika produk unit link yang dipilih adalah jenis saham dan konsisten menghasilkan return 7% per tahun maka payback period alias masa impas antara pembayaran premi dan return investasi baru tercapai setelah nasabah membayar premi selama kurang lebih delapan tahun (dengan asumsi biaya akuisisi 150%).
Bahkan apabila menggunakan asuransi Prudential dan memilih unit link saham, dengan biaya akuisisi 200% dan rata-rata return produk PRUlink saham yang hanya memiliki kinerja 0,51% per tahun maka payback periode bisa mencapai 29 tahun.
TIM RISET CNBC INDONESIA
(aji/aji)
