Dompet Makin Tipis, Warga RI Pilih Bayar Cicilan Ketimbang Jajan
Jakarta,CNBC Indonesia - Menjelang akhir tahun, masyarakat Indonesia mulai mengurangi porsi pendapatannya untuk konsumsi. Di sisi lain, alokasi pendapatan untuk membayar cicilan pinjaman justru meningkat.
Fenomena ini terlihat dalam laporan Survei Konsumen Bank Indonesia (BI) yang dirilis pada Senin (9/11/2026). Menariknya, perubahan tersebut terjadi ketika keyakinan masyarakat terhadap kondisi ekonomi justru semakin membaik.
BI mencatat Indeks Keyakinan Konsumen (IKK) Oktober 2026 mencapai 119,9, meningkat dibandingkan September yang berada di level 118,1.
Angka tersebut menunjukkan keyakinan masyarakat masih berada di wilayah optimistis, mengingat indeks berada di atas 100.
"Survei Konsumen Bank Indonesia pada Oktober 2026 mengindikasikan keyakinan konsumen terhadap kondisi ekonomi meningkat dibandingkan dengan September 2026," tulis BI dalam keterangan resminya, Senin (9/11/2026).
Meningkatnya optimisme masyarakat turut ditopang oleh perbaikan penilaian terhadap kondisi ekonomi saat ini maupun harapan terhadap perekonomian ke depan.
Indeks Kondisi Ekonomi Saat Ini (IKE) meningkat dari 107,5 menjadi 109,1. Sementara itu, Indeks Ekspektasi Konsumen (IEK) naik dari 128,7 menjadi 130,7.
Meski demikian, meningkatnya keyakinan konsumen rupanya tidak serta-merta diikuti oleh bertambahnya porsi pendapatan yang digunakan masyarakat untuk berbelanja.
Justru, memasuki penghujung 2026, masyarakat mulai mengalokasikan lebih sedikit pendapatannya untuk konsumsi. Di sisi lain, porsi yang digunakan untuk membayar cicilan pinjaman malah meningkat.
Konsumsi Turun, Cicilan Meningkat
Menjelang pergantian tahun, masyarakat Indonesia tampaknya mulai mengatur kembali pembagian pendapatannya. Belanja tetap menjadi pengeluaran terbesar, tetapi porsinya menyusut dibandingkan bulan sebelumnya.
Berdasarkan laporan Survei Konsumen BI Oktober 2026, rata-rata proporsi pendapatan responden yang digunakan untuk konsumsi turun menjadi 73,6%, dari 74,9% pada September 2026.
Dengan demikian, dalam sebulan, porsi pendapatan untuk konsumsi berkurang 1,3 poin persentase.
Sebaliknya, alokasi pendapatan untuk membayar cicilan pinjaman justru meningkat. Pada Oktober 2026, proporsinya mencapai 10,1%, naik dari 9,7% pada bulan sebelumnya.
Jika di simulasikan, dari setiap Rp100 pendapatan, sekitar Rp73,60 dialokasikan untuk kebutuhan konsumsi dan Rp10,10 untuk membayar cicilan pinjaman.
Perubahan ini cukup menarik karena terjadi ketika masyarakat secara umum semakin optimistis memandang kondisi ekonomi. Namun, optimisme tersebut belum diikuti oleh peningkatan porsi belanja dalam pendapatan mereka.
Bahkan, penurunan proporsi konsumsi terjadi pada seluruh
kelompok pengeluaran yang disurvei BI, mulai dari Rp1 juta hingga di atas Rp5 juta per bulan.
Tekanan paling besar bisa dilihat di kelompok responden dengan pengeluaran Rp4,1 juta hingga Rp5 juta per bulan.
Pada kelompok tersebut, proporsi pendapatan untuk konsumsi merosot dari 74,3% pada September menjadi 71,3% pada Oktober 2026. Penurunannya mencapai 3,0 poin persentase, paling besar dibandingkan kelompok pengeluaran lainnya.
Menariknya, kelompok yang sama juga mencatatkan kenaikan porsi cicilan pinjaman paling tinggi.
Alokasi pendapatan mereka untuk membayar cicilan melonjak dari 10,7% menjadi 12,8%, atau meningkat 2,1 poin persentase hanya dalam sebulan.
Kondisi ini memperlihatkan adanya perubahan yang cukup besar dalam pembagian pendapatan kelompok pengeluaran Rp4,1 juta hingga Rp5 juta. Ketika porsi belanja menyusut, bagian pendapatan yang harus dialokasikan untuk membayar cicilan justru semakin besar.
Pola serupa juga terlihat pada kelompok pengeluaran Rp3,1 juta hingga Rp4 juta. Porsi konsumsi turun 1,9 poin persentase menjadi 73,1%, sedangkan cicilan meningkat 1,3 poin persentase menjadi 11,2%.
Sementara itu, kelompok pengeluaran di atas Rp5 juta memperlihatkan kondisi berbeda. Porsi konsumsi mereka memang turun 0,5 poin persentase menjadi 71,5%, tetapi alokasi cicilan juga sedikit berkurang menjadi 10,9%.
Dengan demikian, kenaikan porsi cicilan tidak terjadi secara merata di seluruh kelompok masyarakat.
Meski begitu, penurunan proporsi konsumsi belum tentu menunjukkan bahwa nilai belanja masyarakat secara nominal ikut menurun. Begitu pula kenaikan porsi cicilan yang belum otomatis berarti jumlah utang semakin besar.
Data BI ini menggambarkan perubahan pembagian pendapatan responden, sehingga belum dapat memastikan apakah cicilan menjadi penyebab langsung berkurangnya konsumsi.
Tabungan Ikut Meningkat
Namun, ada sisi lain yang tak kalah menarik dari perubahan pengeluaran masyarakat tersebut.
Di tengah menyusutnya proporsi konsumsi dan meningkatnya cicilan, masyarakat ternyata juga menyisihkan bagian pendapatan yang lebih besar untuk ditabung.
Data BI menunjukkan rata-rata proporsi pendapatan responden yang dialokasikan untuk tabungan mencapai 16,4% pada Oktober 2026, meningkat dari 15,4% pada September.
Kenaikannya mencapai 1,0 poin persentase dalam sebulan.
Jika dilihat lebih jauh, peningkatan proporsi tabungan ini bahkan terjadi pada seluruh kelompok pengeluaran responden.
Kenaikan paling besar tercatat pada kelompok pengeluaran Rp2,1 juta hingga Rp3 juta per bulan. Proporsi tabungan kelompok ini meningkat dari 14,4% pada September menjadi 16,2% pada Oktober, atau bertambah 1,8 poin persentase.
Sementara itu, kelompok pengeluaran di atas Rp5 juta masih memiliki proporsi tabungan paling tinggi, yakni mencapai 17,7% dari pendapatan, meningkat dari 16,9% pada bulan sebelumnya.
Adapun kelompok pengeluaran Rp4,1 juta hingga Rp5 juta, yang mencatatkan penurunan konsumsi dan kenaikan cicilan paling besar, juga masih mampu meningkatkan porsi tabungannya dari 15,1% menjadi 15,9%.
Perkembangan ini menunjukkan bahwa berkurangnya alokasi konsumsi tidak seluruhnya beralih untuk membayar cicilan. Sebagian pendapatan juga dialihkan menjadi tabungan.
Ada kemungkinan masyarakat mulai lebih berhati-hati dalam mengatur keuangannya menjelang akhir tahun, termasuk dengan memperbesar dana yang disisihkan untuk kebutuhan mendatang.
Namun, data survei belum dapat memastikan apakah peningkatan tabungan tersebut didorong oleh kehati-hatian, kenaikan pendapatan, atau alasan lainnya.
Menariknya lagi, jika dibandingkan dengan Oktober 2025, proporsi tabungan masyarakat meningkat cukup besar, dari 14,3% menjadi 16,4%.
Sebaliknya, porsi konsumsi turun dari 74,7% menjadi 73,6%, sementara porsi cicilan justru lebih rendah dibandingkan Oktober tahun lalu yang mencapai 11,0%.
Artinya, meskipun cicilan meningkat secara bulanan, dalam setahun terakhir masyarakat justru mengalokasikan bagian pendapatan yang lebih besar untuk tabungan.
Gambaran tersebut memperlihatkan bahwa di balik meningkatnya keyakinan konsumen, masyarakat juga tengah menyesuaikan cara menggunakan pendapatannya. Belanja mulai mengambil porsi lebih kecil, pembayaran cicilan meningkat secara bulanan, sementara tabungan semakin mendapat tempat dalam pengelolaan keuangan rumah tangga.
CNBC INDONESIA RESEARCH
(evw/evw)