Kalau Punya Uang Segini, Kamu Sudah Merdeka Finansial!

Jakarta, CNBC Indonesia - Financial Freedom atau merdeka finansial adalah sebuah fase di mana Anda benar-benar terbebas dari utang, serta bisa melakukan apapun yang Anda inginkan tanpa pusing memikirkan biaya-biaya yang muncul.

Namun yang jadi pertanyaan selanjutnya adalah, berapa uang yang dibutuhkan untuk merdeka finansial?

Jawaban dari pertanyaan ini tentunya beragam karena setiap orang memiliki besaran pengeluaran yang berbeda untuk kebutuhan pokok, maupun kebutuhan lain yang bersifat gaya hidup.

Mungkin saja, Anda cukup dengan Rp 1 miliar namun ada juga yang merasa cukup di Rp 10 miliar atau lebih dari itu.

Agar Anda bisa memahami besaran tabungan merdeka finansial Anda, Anda bisa menggunakan pendekatan pengeluaran tahunan.

Baca: Kalau Reksa Dana Bubar, Apa Kabar Duit Anda?

Menghitung tabungan merdeka finansial

Selain menggunakan pendekatan pengeluaran tahunan, Anda juga perlu memasukkan beberapa komponen lain dalam metode penghitungan tabungan finansial ini yaitu faktor inflasi dan rata-rata imbal hasil investasi Anda sendiri.

Oleh karena itu, Anda bisa menggunakan rumus:

 

                    Pengeluaran Setahun X 100%                                  = Tabungan Merdeka Finansial

         (Rata-rata imbal hasil investasi - inflasi tahunan)

 

Jika pengeluaran Anda dalam setahun adalah Rp 120 juta, Anda bisa mencoba berinvestasi di reksa dana Syailendra Pendapatan Tetap Premium.

Isi portofolio reksa dana yang memiliki dana kelolaan sebesar Rp 6,4 triliun ini, 49,68 persennya adalah obligasi negara, sementara itu 41,83 persennya adalah obligasi korporasi dan sisanya merupakan instrumen pasar uang.

Secara historis, reksa dana ini bisa memberikan imbal hasil rata-rata 8.6% setahun (CAGR 5 tahun) mungkin bisa menjadi solusi sebagai tabungan merdeka finansial Anda.

Sementara itu berdasarkan data dari Statista, inflasi rata-rata di Indonesia pada lima tahun terakhir adalah 3%. Uang yang Anda butuhkan untuk merdeka finansial adalah:

Rp 120 juta   X 100% = Rp 2,1 miliar

(8.6% - 3%)

Lantas bagaimana mendapatkan uang Rp 2,1 miliar?

Tentu saja, memiliki sebuah tabungan merdeka finansial adalah hal yang bisa Anda rencanakan saat ini juga. Pertama-tama, tentukan dulu batas waktu kapan Anda menginginkan uang tersebut, dan yang kedua Anda bisa menggunakan instrumen investasi reksa dana untuk merealisasikan mimpi ini.

Anggap saja, Anda membeli reksa dana Syailendra Pendapatan Tetap Premium yang setiap tahunnya bisa memberikan keuntungan sebesar 8.6%, maka dalam waktu 16 tahun Anda bisa mendapatkan uang senilai Rp 2 miliar jika setiap bulannya Anda bisa mengalokasikan uang untuk berinvestasi sebesar Rp 5 juta.

Itu artinya, Anda bisa pensiun sebelum usia 40 tahun jika Anda sudah rutin berinvestasi di reksa dana sebelum memasuki usia 24 tahun.

Selalu ingat bahwasannya, konsistensi adalah hal utama yang harus dilakukan agar cita-cita Anda bisa tercapai.

Baca: Jreng! 4 Dapen Bermasalah Bakal Diperiksa Makhamah Agung

Beli reksa dana dimana?

Cara membeli reksa dana sejatinya sangat mudah, bahkan tidak jauh berbeda dengan berbelanja di e-commerce. Namun reksa dana yang satu ini memang tidak dijual di seluruh aplikasi milik perusahaan sekuritas atau agen penjual efek reksa dana.

Namun Anda masih bisa mendapatkannya di aplikasi Makmur. Makmur adalah aplikasi investasi berbasis teknologi untuk membantu masyarakat Indonesia melakukan perencanaan keuangan dan berinvestasi jangka panjang.

Makmur juga sudah mengantongi izin Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Deretan reksa dana yang dipasarkan di aplikasi Makmur merupakan reksa dana yang memiliki performa cukup apik dan diterbitkan dari manajer investasi dengan reputasi baik.

(aak/aak)
[Gambas:Video CNBC]
Next Article Lawan Hidup Konsumtif dengan Investasi Reksa Dana di Sini