Fakta-fakta Modus Money Game & Skema Ponzi, Waspada Ketipu!

Jakarta, CNBC Indonesia - Belakangan ini masyarakat dikejutkan dengan penipuan investasi valuta asing atau foreign exchange (forex) Sunton Capital yang dilaporkan merugikan banyak nasabah. Sunton Capital dinilai sudah masuk kategori money game dan skema ponzi.

Sunton Capital menawarkan keuntungan mulai dari 5% hingga 40% dari modal yang diinvestasikan sehingga para calon nasabah yang tergiur dengan 'investasi cepat' ini berbondong-bondong menitipkan dananya untuk diinvestasikan.

Setelah ramai diberitakan dan diperbincangkan publik, Satgas Waspada Investasi (SWI) mengungkapkan bahwa operasional Sunton Capital di Indonesia tidak berizin.

"Kegiatan Sunton Capital tidak ada izin di Indonesia sehingga ilegal" kata Tongam L. Tobing, Ketua SWI kepada CNBC Indonesia, Senin lalu (18/10/2021).

Sunton Capital bukanlah fenomena baru, berdasarkan temuan SWI sampai dengan Oktober 2021, terdapat 111 entitas investasi ilegal yang pelaku kegiatan usaha perdagangan berjangka komoditi yang sudah dihentikan. Dari daftar itu misalnya, ada nama Binomo, Octa FX, Roboforex Indonesia.

Baca: Alert! Gak Cuma Sunton Capital, Ini Daftar 111 Forex 'Bodong'

Kepada CNBC Indonesia, pengamat pasar keuangan, Ariston Tjendra mengungkapkan bahwa masih maraknya penipuan investasi menggunakan robot trading seperti Suncon Capital lantaran masyarakat kita masih tergiur dengan janji imbal hasil tinggi, intinya ingin kaya dalam waktu instan tanpa mempertimbangkan risikonya.

Apa itu Money Game?

Money Game (permainan uang) atau juga dikenal sebagai skema Ponzi adalah penipuan investasi di mana klien dijanjikan keuntungan besar dengan sedikit atau tanpa risiko.

Skema ponzi didasarkan pada layanan manajemen investasi bodong (tak berizin).

Pada dasarnya, investor memberikan uang kepada "manajer portofolio" yang menjanjikan pengembalian yang tinggi. Kemudian ketika investor tersebut menginginkan uang mereka kembali, mereka akan dibayar dengan dana masuk yang diberikan oleh investor berikutnya. Begitu seterusnya dan seterusnya.

Orang yang mengorganisir penipuan jenis ini bertanggung jawab untuk mengendalikan seluruh operasi, di mana mereka hanya mentransfer dana dari satu klien ke klien lain dan tidak melakukan aktivitas investasi nyata.

Istilah "Skema Ponzi" tercipta setelah penipu bernama Charles Ponzi ditangkap karena terbukti menipu investor dengan layanan pos pada tahun 1920. Meski demikian, penipuan investasi dengan skema tersebut dapat dilacak hingga akhir 1800-an, dilakukan oleh Adele Spitzeder di Jerman dan Sarah Howe di Amerika Serikat.

Metode penipuan ini konsepnya bahkan dijelaskan dalam dua novel terpisah yang ditulis oleh Charles Dickens, yakni Martin Chuzzlewit terbit tahun 1844 dan Little Dorrit tahun 1857.

Skema Ponzi paling terkenal dalam sejarah dan masih segar dalam ingatan publik adalah penipuan yang dilakukan oleh oleh Bernard Madoff.

Melalui Bernard L. Madoff Investment Securities LLC ia menipu dengan cara membangun jaringan besar investor tempat ia mengumpulkan uang, mengumpulkan hampir 5.000 uang kliennya ke dalam akun yang ia tarik.

Madoff diketahui tidak pernah benar-benar menginvestasikan uangnya, yang ketika krisis keuangan tahun 2008 terjadi, dia tidak bisa lagi mempertahankan praktik penipuan karena tidak dapat menggaet calon investor baru untuk ditipu.

OJK-nya AS atau SEC (Securities and Exchange Commission) menilai total kerugian bagi investor sekitar US$ 65 miliar atau setara dengan Rp 929,5 triliun (kurs Rp 14.300/US$), yang merupakan penipuan investor terbesar di Amerika Serikat.

Setelah kontroversi tersebut terbuka ke ranah publik di akhir tahun 2008, regulator dan pelaku investasi profesional yang legal memburu skema Ponzi lainnya.

Berbeda dengan Skema Piramida

Berdasarkan sejumlah literatur keuangan dan investasi, skema Ponzi sering disamakan dengan skema piramida yang juga merupakan praktik penipuan investasi. Skema piramida mengharuskan para investor merekrut investor lain yang akan terus merekrut investor lain, dan kemudian mencari investor tambahan, dan seterusnya.

Terkadang akan ada insentif yang diberikan sebagai peluang investasi, seperti hak untuk menjual produk tertentu. Setiap investor membayar orang yang merekrut mereka untuk kesempatan menjual barang tersebut. Penerima harus berbagi hasil dengan mereka yang berada di tingkat yang lebih tinggi dari struktur piramida.

Satu perbedaan utama adalah bahwa skema piramida lebih sulit dibuktikan daripada skema Ponzi. Hal ini karena mereka bersembunyi di balik konsep Multi Level Marketing (MLM). Mereka juga lebih terlindungi karena tim hukum di belakang perusahaan jauh lebih kuat daripada mereka yang melindungi individu.

Baca: Heboh Sunton, Robot Forex Bermasalah & Banyak Money Game

MLM melibatkan anggotanya secara aktif dalam sebuah sistem untuk mendistribusikan produk kepada konsumen. Perusahaan MLM mendukung para anggotanya untuk semakin jago dan kreatif dalam melakukan penawaran produk kepada konsumen, salah satunya lewat pelatihan.

Di Indonesia perusahaan MLM legal biasanya terhimpun dalam Asosisasi Penjualan Langsung Indonesia (APLI), sedangkan untuk skala global tergabung dalam World Federation of Direct Selling Associations (WFDSA). Contoh bisnis MLM paling sukses yang dekat dengan keseharian masyarakat Indonesia adalah perusahaan peralatan rumah tangga yang terbuat dari plastik asal AS, Tupperware, yang pendapatan tahun 2020 lalu mencapai US$ 1,74 miliar.

Meski demikian tidak semua jenis bisnis dengan skema MLM adalah bisnis legal, bisnis ilegal yang akhirnya menipu konsumen akan tergolong sebagai  penipuan skema piramida.

Hal tersebut dapat terjadi dengan menjual barang yang sebenarnya tidak memiliki nilai intrinsik tertentu dengan dalih pengobatan atau alasan lainnya.

Sebagai contoh penipu bisa mendistribusikan batu yang dikatakan bisa menyembuhkan beragam penyakit - yang sebenarnya tidak terdapat kemampuan media apapun- dengan skema piramida, di mana hak untuk menjual hanya diberikan kepada anggota. Prasyarat tersebut membuat perusahaan mampu menjaring lebih banyak investor untuk ditipu.

NEXT: Pahami dan Hindari Investasi Bodong yang Ditawarkan

Baca: Sunton Capital Diduga Tipu-tipu, Untung Bisa 50% per Bulan?

Pada dasarnya semua skema ponzi bekerja dengan cara yang sama, terlepas dari detail khusus dari satu penipuan ke penipuan lainnya: mereka membayar investor lama dengan uang dari investor baru yang merupakan cara tidak jujur untuk memperoleh uang, karena tidak ada uang yang benar-benar dihasilkan.

Secara sederhana terdapat dua cara untuk menghasilkan uang yakni dengan menjual uang, atau menjual barang.

Pertama menjual uang, konsep ini dekat dengan aktivitas layanan keuangan seperti Bank dan 'menjual uang' untuk membayar deposan atau disebut sebagai bunga, yang nilainya jauh lebih kecil daripada biaya yang mereka kenakan kepada orang lain yang membeli uang (mengambil pinjaman).

Sebagai contoh, rekening tabungan saat ini membayar 2% kepada nasabah sementara pinjaman pribadi tanpa jaminan dikenakan biaya 10%. Selisih antara 2 dan 10 persen ini adalah keuntungan yang diperoleh bank setelah membayar investasi Anda (tabungan).

Baca: Cek! 'Jurus Maut' Biar Gak Ketipu Sunton Capital dkk di Forex

Kasino dan tempat perjudian menghasilkan uang dengan cara yang relatif sama, membayar jauh lebih sedikit kepada pemenang daripada yang mereka simpan dari penjudi yang kalah.

Yang kedua adalah dengan menjual barang. Cara lain untuk menghasilkan uang adalah berinvestasi dengan perusahaan yang menjual sesuatu: produk, layanan, informasi, atau objek lainnya.

Jika investasi Anda berhasil, maka perusahaan telah menemukan konsumen untuk barang-barangnya, dan menerima lebih banyak uang daripada yang harus dibayarkan kembali kepada Anda.

Uang tambahan tersebut datang dari konsumen yang bersedia membayar produk yang ditawarkan dengan harga lebih karena satu dan lain hal yang juga menguntungkan bagi pembeli. Sebagai investor, Anda mengambil risiko bahwa perusahaan akan dapat membayar Anda bunga dengan keuntungannya dari nilai tambah yang diciptakan konsumen.

Selain kedua cara tersebut, sebenarnya masih terdapat cara-cara legal lain untuk melaksanakan investasi. Akan tetapi dengan skema ponzi, tidak ada bunga atau nilai tambah yang diperoleh.

Satu-satunya keuntungan diperoleh dari meningkatnya jumlah 'pemain' baru yang akan ditipu. Dana segar tersebut akan digunakan untuk membayarkan investor lama.

Cek dulu sebelum berinvestasi

Skema Ponzi dapat berjalan dan menjamur lantaran masih banyaknya investor yang mudah tergiur dengan penawaran keuntungan yang besar dalam waktu singkat.

Untuk meminimalisir kesalahan investasi terdapat beberapa karakteristik yang patut dicermati terlepas dari konsep dan teknologi yang digunakan dalam skema Ponzi, yang mana sebagian besar memiliki karakteristik serupa yakni:

• Janji jaminan pengembalian (return) tinggi dengan risiko kecil atau nyaris tidak ada
• Aliran pengembalian (return) yang konsisten terlepas dari kondisi pasar
• Investasi yang belum terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
• Strategi investasi yang dirahasiakan atau digambarkan terlalu rumit untuk dijelaskan
• Klien tidak diizinkan untuk melihat dokumen resmi akan investasi mereka
• Klien menghadapi kesulitan mengeluarkan uang yang diinvestasikan.

TIM RISET CNBC INDONESIA

Baca: Alert SWI! Tak Ada Keuntungan Fix dari Transaksi Robot Forex

(fsd/fsd)
[Gambas:Video CNBC]
Next Article Kacau! Sunton Capitol Diduga Tipu Nasabah, Gondol Miliaran