'Kiamat' ATM Sudah Dekat, Selamat Datang Bank Digital!

Jakarta, CNBC Indonesia - Disrupsi digital dan pandemi Covid-19 turut mempengaruhi industri perbankan Tanah Air. Hal ini ditandai dengan tren penurunan jumlah infrastruktur fisik bank, pegawai, hingga perubahan perilaku nasabah ke arah digitalisasi.

Hal tersebut ditambah lagi dengan narasi 'bank digital' yang menjadi perbincangan hangat sepanjang tahun ini. Janji manis masa depan bank digital tersebut bahkan membuat harga saham-saham bank mini (dengan modal inti di bawah Rp 5 triliun) yang ingin go digital melambung tinggi ratusan hingga ribuan persen lantaran diborong oleh investor pasar saham RI.

Menteri Keuangan Sri Mulyani Indrawati beberapa lalu, misalnya, memperkirakan, pada 2045 mendatang, perbankan tidak lagi menyediakan pelayanan dari teller dan customer service (CS) seiring semakin cepatnya perkembangan teknologi.

Vikram Pandit, yang pernah menjabat sebagai Executive Officer Citigroup Inc era 2007-2012, juga sempat mengatakan kepada Bloomberg television pada 2017 bahwa teknologi Artificial Intelligence dan robot akan menghilangkan pekerjaan bank dalam 30 tahun ke depan.

Apabila menilik data pegawai bank-bank utama atau bank raksasa RI sejak 2017 hingga akhir kuartal III 2021, memang ada kecenderungan penurunan pegawai bank RI. (Grafik di bawah ini).

Sumber: Laporan keuangan emiten di BEI, diolah

Dari delapan emiten bank di atas, secara umum telah terjadi tren penurunan jumlah karyawan masing-masing bank. Tercatat hanya BRI yang mengalami pertumbuhan karyawan sejak pada 2017 sebesar 2,37% menjadi 62.123 orang per 30 September 2021.

Sementara, Bank Panin dan Bank Danamon mengalami penyusutan jumlah karyawan paling signifikan ketimbang bank besar lainnya. Dibandingkan 5 tahun lalu, total karyawan Bank Panin, misalnya, sudah berkurang 35,96% menjadi sebanyak 7.717 orang pada akhir kuartal ketiga tahun ini.

Seperti disebutkan di atas, seiring dengan berkembangnya teknologi digital-dan cara baru pemanfaatan data-di era revolusi industri 4.0 ini, pagebluk Covid-19 yang dimulai sejak tahun lalu turut mendorong percepatan transformasi digital perbankan.

Pandemi virus Corona yang disertai pembatasan mobilisasi orang atau aktivitas fisik memaksa masyarakat harus beradaptasi dan perlahan melakukan transaksi ekonomi melalui platform daring (dalam jaringan/online) atau digital.

Mengacu pada data Inventure (2020), yang dikutip dalam buku Cetak Biru Transformasi Digital Perbankan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang beberapa lalu diterbitkan, salah satu dampak yang terlihat adalah perubahan transaksi perbankan selama pandemi.

Transaksi-transaksi yang awalnya banyak dilakukan di kantor cabang saat ini dilakukan secara digital atau online melalui mobile banking, internet banking, ataupun call center yang digerakkan oleh artificial intelligence.

Penurunan Kantor Cabang hingga ATM

Seiring dengan itu, terdapat tren bank yang terus menutup jaringan kantornya. (Grafik di bawah).

Selain adanya tren penurunan pegawai, kantor cabang bank, dalam beberapa tahun terakhir tampak pula adanya penurunan jumlah mesin ATM di Indonesia.

Menurut data Bank Indonesia (BI), sejak 2019 jumlah mesin ATM di Tanah Air mengalami penurunan, dari sebanyak 106.901 mesin pada 2018, menjadi 106.649 pada 2019 dan lalu menyusut hingga 99.262 mesin pada akhir September 2021. (Lihat grafik di bawah ini).

Pandemi Covid-19 turut memaksa nasabah banyak bertransaksi melalui layanan digital seperti aplikasi mobile banking dan QR code. Alasannya: praktis dan tak perlu melakukan sentuhan.

Sejumlah bank besar, termasuk PT Bank Mandiri Tbk (BMRI) dan PT Bank Central Asia Tbk (BBCA), juga menemukan adanya penurunan transaksi lewat mesin ATM.

Presiden Direktur BCA Jahja Setiaatmadja mengatakan, misalnya, lebih dari 80% transaksi nasabah dilakukan digital dan transaksi ATM terus menurun. Sementara, di ATM transaksi hanya 13% saja, jelas Jahja.

Kemudian, pagebluk juga mendorong mendorong konsumen mengurangi transaksi tunai (cash).

Menurut catatan OJK, sebelum pandemi, tren transaksi ke arah cashless transaction atau transaksi non-tunai ini memang sudah meningkat. Akan tetapi pandemi Covid-19 mempercepat proses tersebut dengan alasan untuk mengurangi potensi penularan virus.

Ini terlihat dari tren peningkatan penggunaan layanan perbankan digital selama pandemi Covid-19. (Grafik di bawah ini).

Selain itu, disrupsi digital dan perubahan perilaku digital konsumen turut berdampak pada peningkatan tren transaksi digital seiring adanya tren kenaikan transaksi e-commerce, digital banking, dan uang elektronik dalam beberapa tahun terakhir. (Grafik di bawah ini).