Tips Keluar dari Kebiasaan Gali Lubang Tutup Lubang dalam Berutang

Daftar Isi

• 1. Hitung Seluruh Utang yang Dimiliki
• 2. Tunda Pengeluaran yang Tidak Mendesak
• 3. Kurangi Gaya Hidup Demi Gengsi
• 4. Cari Penghasilan Tambahan
• 5. Prioritaskan Pelunasan Utang Berbunga Tinggi
• 6. Gunakan Uang Tunai atau Debit agar Tidak Menambah Utang
• 7. Jual Aset yang Tidak Produktif jika Kondisi Sudah Mendesak
• 8. Bangun Komitmen agar Tidak Terjebak Utang Lagi

Jakarta, CNBC Indonesia - Memiliki utang bukan selalu menjadi pertanda kondisi keuangan yang buruk. Dalam banyak kasus, utang dapat dimanfaatkan untuk tujuan produktif, seperti membeli rumah, mengembangkan usaha, atau membiayai pendidikan. Namun, utang bisa berubah menjadi masalah ketika seseorang harus terus meminjam uang baru untuk membayar cicilan utang yang lama.

Kondisi yang dikenal sebagai gali lubang tutup lubang ini kerap membuat beban keuangan semakin berat. Bukan hanya karena jumlah utang terus bertambah, tetapi juga akibat bunga dan biaya yang terus menumpuk. Jika tidak segera dihentikan, situasi tersebut dapat mengganggu arus kas, menyulitkan menabung, tekanan psikologis, hingga menghambat pencapaian tujuan keuangan jangka panjang.

Lantas, bagaimana cara keluar dari kebiasaan gali lubang tutup lubang dan mulai memperbaiki kondisi keuangan? Berikut beberapa langkah yang dapat diterapkan.

1. Hitung Seluruh Utang yang Dimiliki

Langkah pertama adalah mengetahui kondisi keuangan secara menyeluruh. Catat seluruh utang yang dimiliki, mulai dari pinjaman bank, kartu kredit, paylater, pinjaman online, hingga utang kepada keluarga atau teman.

Tuliskan pula besaran pokok utang, suku bunga, cicilan bulanan, dan tanggal jatuh tempo. Dengan begitu, Anda dapat mengetahui total kewajiban yang harus diselesaikan sekaligus menentukan prioritas pembayaran.

2. Tunda Pengeluaran yang Tidak Mendesak

Saat masih berjuang melunasi utang, fokuskan pengeluaran hanya untuk kebutuhan pokok seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, pendidikan, dan kesehatan.

Sementara itu, belanja barang yang sifatnya keinginan, seperti mengganti gawai, membeli pakaian baru, atau liburan, sebaiknya ditunda terlebih dahulu hingga kondisi keuangan kembali stabil.

3. Kurangi Gaya Hidup Demi Gengsi

Tidak sedikit orang terjebak utang karena berusaha mengikuti gaya hidup lingkungan sekitar. Misalnya sering makan di restoran mahal, membeli barang bermerek, atau memaksakan diri mengikuti tren meski kondisi keuangan belum memungkinkan.

Mengurangi pengeluaran yang didorong gengsi bukan berarti menurunkan kualitas hidup, melainkan menyesuaikan gaya hidup dengan kemampuan finansial agar tidak menambah beban utang.

4. Cari Penghasilan Tambahan

Selain menghemat pengeluaran, meningkatkan pemasukan juga dapat mempercepat pelunasan utang.

Penghasilan tambahan bisa diperoleh melalui pekerjaan sampingan (freelance), membuka usaha kecil, menjual keahlian yang dimiliki, atau memanfaatkan aset produktif. Dana tambahan tersebut sebaiknya diprioritaskan untuk membayar utang, bukan meningkatkan konsumsi.

5. Prioritaskan Pelunasan Utang Berbunga Tinggi

Setelah mengetahui seluruh daftar utang, prioritaskan pembayaran utang yang memiliki bunga paling tinggi terlebih dahulu, seperti kartu kredit atau pinjaman konsumtif tertentu.

Strategi ini dikenal sebagai metode debt avalanche, yaitu melunasi utang dengan bunga tertinggi lebih dulu sambil tetap membayar cicilan minimum utang lainnya. Cara tersebut dinilai dapat mengurangi total bunga yang harus dibayar dalam jangka panjang.

Baca: 6 Cara Keluar dari Utang Berbunga Tinggi Menurut Pakar Keuangan

6. Gunakan Uang Tunai atau Debit agar Tidak Menambah Utang

Selama proses memperbaiki kondisi keuangan, usahakan bertransaksi menggunakan uang tunai atau kartu debit agar pengeluaran lebih mudah dikendalikan.

Membatasi penggunaan kartu kredit maupun layanan buy now pay later (BNPL) juga dapat membantu mencegah munculnya utang baru yang justru memperpanjang siklus gali lubang tutup lubang.

7. Jual Aset yang Tidak Produktif jika Kondisi Sudah Mendesak

Jika beban utang sudah sangat berat dan kemampuan membayar semakin terbatas, menjual aset yang tidak produktif bisa menjadi salah satu pilihan.

Misalnya kendaraan yang jarang digunakan, barang elektronik yang tidak terpakai, atau aset lain yang tidak menghasilkan pendapatan. Hasil penjualannya dapat dimanfaatkan untuk mengurangi pokok utang sehingga beban bunga ikut menurun.

Namun, langkah ini sebaiknya menjadi pilihan terakhir setelah berbagai upaya efisiensi pengeluaran dan peningkatan pendapatan dilakukan.

8. Bangun Komitmen agar Tidak Terjebak Utang Lagi

Keluar dari lingkaran utang bukan hanya soal melunasi pinjaman, tetapi juga mengubah kebiasaan dalam mengelola keuangan.

Mulailah menyusun anggaran bulanan, membangun dana darurat secara bertahap, serta membedakan kebutuhan dan keinginan sebelum mengambil keputusan belanja. Dengan disiplin menjalankan kebiasaan tersebut, risiko kembali terjebak dalam siklus gali lubang tutup lubang dapat diminimalkan.

Pada akhirnya, memperbaiki kondisi keuangan memang tidak bisa dilakukan dalam semalam. Namun dengan langkah yang terencana, disiplin menjalankan anggaran, dan komitmen menghindari utang konsumtif, kondisi finansial dapat berangsur membaik sehingga tujuan keuangan jangka panjang lebih mudah tercapai.

Disclaimer: Informasi dalam artikel ini bersifat edukatif dan tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan yang bersifat personal. Kondisi keuangan setiap orang berbeda, sehingga strategi mengelola maupun melunasi utang perlu disesuaikan dengan pendapatan, aset, kewajiban, dan tujuan finansial masing-masing. Jika beban utang sudah sulit dikendalikan atau mengganggu kemampuan memenuhi kebutuhan pokok, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan profesional atau pihak pemberi pinjaman guna mencari solusi yang sesuai.

 

(dag/dag) Add as a preferred
source on Google

Saksikan video di bawah ini:

Video: Klaim Asuransi Meningkat, AAJI Ungkap Sebab & Dampaknya