Begini Cara Makan Tabungan dengan Bijak & Gak Bakal Miskin

Daftar Isi

• Seperti apa contoh 4% Rule?
• Dari mana asal 4% Rule ini?
• Setuju dengan konsep ini?

Jakarta, CNBC Indonesia - Mau hidup dari makan tabungan? Bisa saja asal dana pensiun Anda terkumpul. Tapi ingat, jika kita kebablasan maka dana tabungan kita pun akan ludes. 

Tentu saja, ketika kita tidak melakukan perhitungan yang baik maka uang tersebut akan habis begitu saja tanpa sisa. Oleh karena itu penting sekali untuk memahami konsep 4% Rule.

Konsep ini diperkenalkan oleh William P. Bengen, dalam karya tulisnya yang berjudul "Determining Withdrawal Rates Using Historical Data."

Intinya, Anda hanya perlu menarik 4% dari total dana di tahun pertama pensiun untuk membiayai hidup. Dan jumlah tersebut sudah cukup.

Penasaran dengan alasannya?

Seperti apa contoh 4% Rule?

Anggap saja, Anda memiliki target pengumpulan dana pensiun sebesar Rp 5 miliar di usia 60 tahun. Maka di tahun pertama saat Anda resmi pensiun, Anda hanya perlu menarik 4% dari Rp 5 miliar atau Rp 200 juta untuk membiayai hidup selama setahun.

Akan tetapi, di tahun-tahun selanjutnya bisa saja penarikan 4% ini menjadi tidak relevan karena adanya faktor inflasi.

Jika saja terjadi kenaikan inflasi sebesar 2%, maka jumlah yang Anda tarik adalah Rp 200 juta x 102% = Rp 204 juta.

Kesalahan umum dalam pemahaman 4% Rule adalah, seseorang secara rutin menarik 4% dari investasinya setiap tahun tanpa memperhatikan inflasi dan lain sebagainya.

Dari mana asal 4% Rule ini?

Bengen sebelumnya membuat penelitian bahwa sejak 1993, investasi saham umumnya bisa memberikan tingkat pengembalian 10,3% per tahun. Sementara itu, obligasi memiliki returns 5,2% per tahun.

Ibarat kata ada penarikan dana, maka imbal hasil saham dan obligasi yang Anda simpan akan menghasilkan returns yang nantinya mengembalikan total nilai portofolio Anda.

Jika seseorang berinvestasi di dua instrumen itu dan berhasil mengumpulkan dana pensiun sesuai target, maka penarikan pertama yang sebesar 4% dan seterusnya itu, akan membuat dana pensiun Anda awet sampai 50 tahun.

Setuju dengan konsep ini?

Konsep 4% Rule seringkali disebut lebih cocok untuk mengumpulkan dana pensiun dalam jangka panjang, tidak seperti mereka yang ingin pensiun muda layaknya generasi F.I.R.E.

Pada faktanya, tanpa harus menarik dana pensiun Anda, Anda tentunya juga bisa mendapatkan penghasilan pasif jika Anda Alokasikan total dana pensiun Anda secara lumpsum ke instrumen surat utang negara.

Lagi-lagi perencanaan keuangan pribadi tentunya bersifat personal. Setiap orang memiliki preferensi dan mindset yang berbeda seputar keuangan.

(aak/aak)
[Gambas:Video CNBC]
Next Article Video: BSI Kembangkan Tabungan Bisnis Sesuai Prinsip Perbankan Syariah